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向上金服罗永刚∶后备案时期合规透明、安全运营是平台立身之本

2018-06-15 16:43

  网贷备案工作极有可能延期的消息,增加了行业的不确定性。面对不可预期,有平台,有平台退出,也有平台想着继续浑水摸鱼。用户却要再次面对如何选取平台的难题。

  5月18日,向上金服副总裁罗永刚受邀出席网贷之家“互联网金融理财狂欢夜”,在视频直播中阐述了“后备案时期,合规透明、安全运营是网贷平台立身之本,也是用户选取平台时需要重点关注”的观点。

  网贷平台作为信息中介机构,给借款人和出借人提供信息服务,信息的透明和真实性尤为关键。因此行业要合规、要备案,一定要严格按照“1+3”的监管要求进行整改,尤其是要进行充分信息披露,以解决信息的不对称和不确定性。

  罗永刚认为,平台从公司信息、运营数据和项目信息等度进行全方位披露,并根据监管要求和协会自律持续优化,可方便用户对平台信息、银行存管、风险控制、项目等核心信息一目了然,全面了解企业,最大限度保障出借人权益。用户可以通过企业网站,第三方平台,互金协会信披平台等渠道了解平台的信息,作为挑选平台的参考。

  为信息披露的真实性、专业性,根据网贷暂行办法,要求聘请会计师事务所定期对自身的出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计,向出借人与借款人等披露审计结果;要求引入律师事务所对自身的合规情况进行评估审查。

  向上金服在对平台信息披露进行专项整改的基础上,在近期披露了《专项审计报告》和《合规性审查报告》。罗永刚表示,披露上述两份报告是为了让信息披露真实性、全面性经第三方事务所予以鉴证审核。这有利于外部特别是用户,全面了解和确认平台的基本业务及业务真实性、合规性等情况,回避风险;也有利于平台发现自身存在的内部管理问题并及时改进,控制风险。

  第三方审查对平台披露真实性及合规性要求较高,今年4月融360网贷评级组对104家网贷平台进行了统计分析,披露了上年度财务审计报告的平台有50家占比48.08%,而披露了律师事务所的合规性审查报告仅有12家平台。

  网贷平台除了信息的真实透明外,作为金融相关领域从业机构,也要遵循金融本质,控制风险。罗永刚指出,严控风险安全运行,要从资产端、信贷风险控制、资金存管安全、信息安全等多方面着手。

  首先,要从底层的资产源头做起,“小额分散”原则,抵制校园贷、现金贷等违规资产,严格精选优质资产,建立全方位资产审查体系,控制风险。在产品设计,可考虑像向上金服一样采用一对多的资金借贷模式,让借款人遍布不同行业、地区、年龄层,提升用户投资分散度来控制风险。

  曾经有人问向上金服的联合创始人兼COO卫威“你希望用户怎样认知向上金服?”,卫威的回答挺有意思:“我希望用户别把钱都放在向上金服。用户能把向上金服当成自己真实资产配置的一部分,就可以了。”

  其次,在资金存管方面,严格落实全面资金存管,做到真正存管。现阶段,大多数平台已基本完成了资金银行存管工作。向上金服于2017年10月上线平安银行存管系统,客户资金与公司自有资金严格隔离、专户专用、分账管理,了资金分离和安全,实现了全量业务切换至平安银行的资金存管系统。

  在信贷风险管理方面,要对贷前、贷中以及贷后全流程把控尽调,可利用大数据、云计算、人工智能等技术手段,进行智能化大数据风控,有效地识别、控制和处置风险。许多平台在金融科技创新方面走在了传统金融机构的前面,甚至形成了技术能力反向输出。

  在信息安全方面,要通过国家信息系统安全等级认证,保障系统安全及信息安全,并按照要求通过了每年进行第三方机构的评估测试。

  除了在直播期间分析了合规信息披露和安全运营是行业的根本,罗永刚在之后接受采访时补充强调了用户服务的重要性,他说到:“用户是平台发展的基础,因此平台要持续发展,要有更扎实的用户基础,增强吸引力,要为其提供优质的服务,并不断优化其使用体验。”

  在用户服务方面,各家平台是百花齐放,没有统一之法。但目标很统一,就是通过互联网等技术手段让更多人得到更便宜的金融,让金融服务变得更加便捷,更加简单。用户点点鼠标或者动动手机就能进行咨询、操作、申请等借贷操作,完成财富管理。

  用户体验持续升级,通过持续的版本迭代,优化前台产品端使用体验;设有专门的客服部,针对客户投诉,优化升级解决时效、机制,优化客户沟通流程,沟通反馈及时、有效,注重提升服务细节,注重服务过程中的用户体验。

  通过差异化的营销动作,帮助向上金服做了很好的用户沟通,增强了粘性,比如推出“星座标”,比如推出过公益标:用户贡献出自己该标的的收益用来捐赠,向上金服配合相同的金额共同捐赠,这使得用户在平台上的投资锁定期从2014年的2-3个月,增长到了2017年的5-6个月。当然还包括《楚乔传》这种热播剧的植入等等。

  罗永刚分析认为,正是在信息透明,合规安全以及用户服务上的努力,向上金服注册用户超过700万,活跃用户突破50万;且从2017年10月份以来,向上金服在网贷之家的评级排名中,已经连续数月出现上升,据最新网贷之家发布4月份网贷P2P评级中,向上金服排在第17位。